Bevor ich Ihnen das Thema private Krankenversicherung und Zusatzversicherung näher bringe, möchte ich ihnen kurz das System der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) erläutern.
Gesetzliche Krankenversicherung
Bei den gesetzlichen Krankenversicherung besteht das Vertragsverhältnis zwischen Ihnen und Ihrer Krankenversicherung, das Ihnen einen Anspruch auf Sachleistung sichert, sprich einer Behandlung beim Arzt im Krankenhaus und bei den verschiedenen Therapeuten. Die Behandler bekommen von den jeweiligen Krankenkassen ein Budget. Behandelt der Arzt mehr als als er in seinem Budget ausgeben hart, oder verordnet er viele oder teure Medikamente, so bedeutet dies für Ihn, dass er für umsonst arbeitet. So entstehen oftmals auch die Wartezeiten für einen Termin beim Spezialisten für gesetzlich versicherte Patienten. Das Budget ist erschöpft. Aber nicht nur der Arzt unterliegt diesen Beschränkungen, auch die Krankenkassen unterliegen dem Gebot der Wirtschaftlichkeit, so dass nicht jedes Medikament, dass verordnet wurde auch dem Patienten zur Verfügung steht. Hier gibt es nur denselben Wirkstoff.
Private Krankenvollversicherung
Bei der privaten Krankenvollversicherung ist es ganz anders. Hier besteht das Vertragsverhältnis zwischen Ihnen und dem Arzt. Der Arzt kann jede Behandlung mit Ihnen Durchführen und Ihnen jedes Medikament verschreiben, da Sie auch die Rechnung bezahlen. Deshalb kommt es ganz genau darauf an, dass für Sie der genau richtige Tarif gefunden wird. Es gibt in Deutschland ca. 50 verschiedene Versicherungen, die Krankenversicherungen anbieten und diese haben viele verschiedene Tarife. Es gibt auch die beste oder die schlechte private Krankenversicherung. Wir können nur gemeinsam den für Sie richtigen und damit auch besten Tarif der jeweiligen Krankenversicherung herausfinden. Hier gibt es die Einsteiger- oder auch Starttarife, die meisten ähnliche Leistungen, wie die gesetzlichen Kassen haben. Sie sind auch meistens sehr preiswert. Bei diesen Tarifen sollten Sie darauf achten, dass ein Optionsrecht enthalten ist, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen höherwertigen Tarif wechseln können.
Wichtig bei der Entscheidungsfindung ist auch der Selbstbehalt. Auf Grund der steuerlichen Berücksichtigung des Beitrages (anteilig je nach Tarif) (ab dem 1. 1. 2010 im Sinne des Bürgerentlastungsgesetzes) machen die kleineren Selbstbeteiligungsstufen Sinn. Auch hier ist zu beachten der Arbeitgeber zahlt bei Angestellten mit. Bedenken Sie auch die Zusatztarife, wie Krankentagegeld. Hier müssen Sie sich überlegen ab wann Sie im Falle einer Krankheit das Krankentagegeld benötigen (bei Angestellten nach der 6. Woche) und in welcher Höhe. Selbständige können nur ihren Gewinn zur Berechnung des Krankentagegeldes heranziehen. Die Kosten, wie Miete, Lohn und gewerbl. Versicherungen dürfen nicht über das Krankentagegeld abgesichert werden. Die Krankenkassen dürfen die BWA anfordern und den Tagessatz im Krankheitsfalle prüfen. Oft wird auch die Kur bei den Selbständigen versicherten vergessen. Sie sind nicht wie die Angestellten über die gesetzl. Rentenversicherung versichert. Daher benötigen sie den Kurkostentarif um eine Kur erstattet zu bekommen. Diese Tarife sind meist sehr preiswert.
Private Kranken-Zusatzversicherung
Alle, diejenigen die sich nicht privat in einer Krankenvollversicherung versichern können, sollten sich über eine private Kranken-Zusatzversicherung Gedanken machen. Am weitesten Verbreitet sind die Zahnzusatzversicherungen. Auch hier gilt, es gibt nicht den besten oder schlechtesten Tarif. Es kommt darauf an, was man von dieser Versicherung erwartet. Will man sein Implantat bezahlt haben oder möchte man keine Implantate. Viele Versicherte haben auch eine Brillenversicherung manchmal mit im Tarif der Zahnzusatzversicherung integriert. So eine Kombination ist oft nicht besonders leistungsstark, hat aber einen guten Preis und macht dadurch Sinn. Zusätzlich können Sie sich auch Chefarzt-Behandlung und das 1- bzw. 2-Bettzimmer im Krankenhaus und für andere ambulante Behandlungen, wie Heilpraktiker versichern. Hier gilt, wie bei allen anderen Tarifen der Krankenversicherung nicht alles passt für jeden. Beachten Sie bitte, dass häufig Kombinationen der verschiedenen Tarife angeboten werden. Ist viel versichert wird es oft auch teuer. Ist es sehr preiswert ist nichts versichert.
Das Fazit bei der privaten Krankenversicherung ist. Genau schauen, was ist mir wichtig im Falle einer Erkrankung, welche Leistungen möchte ich unbedingt haben. Und sich richtig beraten lassen und nicht schnell irgendetwas abschließen.
Ihre Yvonne Kohlemann-Knaak
Spezialistin im Bereich Private Krankenversicherung
Ihre Versicherungsmaklerin mit persönlicher und individueller Beratung und Betreuuung vor Ort
Holzhausen, Engelsdorf, Baalsdorf, Kleinpösna, Großpösna, Liebertwolkwitz, Leipzig, Stötteritz
Versicherungsmakler & Spezialist KNAAK KOHLEMANN GMBH
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